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在今天这个影片中呢我要跟你们分享定期定额
跟单笔投资哪一个对投资者比较有利
那我们先来了解一下什么是定期定额好了
假如说现在呢你每个月投资每一年或是每半年每个礼拜
拿同样的金额去投资到一个标的
那就要做定期定额
这个过程呢可以自动化也可以手动
就像是我自己投资美股呢
如果我要把全部的程序都自动化的话呢
我在美国一定要有一个银行帐户这样才能办
但是呢我在美国没有银行帐户
所以呢我每个月还是需要汇钱到美国的券商
然后再手动购买这样子
然后希望呢在未来可以变成完全自动
这样子呢我的投资组合就可以称作100%的被动了
但是目前还不是
购买还是需要我手动的购买
那常常跟定期定额比呢
就是单笔投资
单笔投资呢就是假如说现在你有一大笔钱
全部都拿去投资到一个标的就叫作单笔投资
那到底哪一个才是好呢
其实呢这一个影片是要讲解这本书
the intelligent investor
聪明的投资者的第五章
那在第五章里呢作者有稍微讲了一下定期定额跟单笔投资
哪一个比较好
好那我们现在来解说一下
定期定额只适合投资指数
不适合用来投资个股
因为指数呢不会掉到0但个股就会
所以呢这点要注意一下
理论上是定期定额可以当作纪律存钱啦
因为就想我呢钱放在身上就会花掉
所以每个月呢我拿到薪资之后呢就会拨一部分去投资
我不知道大家是怎么样啦
但是我自己钱在身上一定会花掉
我知道大家都会觉得说因为我东西很少
然后我又自称是极简主义者
所以大家就会觉得说我的自制力很强
都不够买东西这样子
其实呢是因为我自己的自制力非常的差
所以呢我用这个方法强迫自己投资存钱
定期定额的第二个好处就是呢
你不用考虑进场跟出场的时间
我知道呢很多投资者都会遇到两种状况就是呢
现在是高点我到底要不要进场
那现在是低点了他还会不会继续跌呢
所以你定期投资的话你就不用理会这一些
你就有钱就买有钱就买
没钱就不买这样子
可以把这些主观要考量的因素都拿掉
再来呢定期定额的第三个好处就是
可以帮你分散风险
假如说呢现在你有一大笔钱
然后你完全没有任合投资经验
假设说你现在有一百万好了
你将它全部都投资到股市里面
即是现在他只跌1%而已
就是一万块了
一万块呢对我现在已经投资有一阵子的人来说就觉得还好
但是呢如果你刚踏入投资领域
损失个一万块是一件很可怕的事情
因为你心里还没有做好准备
所以呢如果你把钱分散来
假如说你可以分成10次
一次投资10万然后投资10次好了
这样子呢你就可以慢慢的练习进场
持有股票的那种感觉
再来定期定额的第四个好处就是呢
你可以在低点的时候购买更多股
然后再高点的时候买少一点股数这样子
在这一本书聪明的投资者the intelligent investor的第五章呢
作者有做一个举例就是呢
在1929年九月的时候
如果你拿一万两千块美金去投资到指数
十年之后呢你只剩下7223
但是如果在1929年九月的时候呢
你每个月投资100块买金
十年后呢却成长到了15,571块
那为什么要用1929年这一段时间来做举例呢
因为呢这一段时间是经济大萧条时期
也就是熊市
大家可以看到如果在熊市的时候呢
定期定额对投资者是比较有利的
但是我们在讨论定期定额这些好处的时候
我们都假设是股市是这样子走
或是说呢股市是这样子走
但如果股市一直是这样子走怎么办
就是每天的价格越来越高一年比一年高
那怎么办
所以现在是牛市的话呢
单笔投资是比定期定额好很多
我常常收到粉丝的来信问我说
定期定额跟单笔投资到底哪一个好
我都会问他们说你现在到底有多少钱
你的单笔是多少
如果你只有几万块或是几十万
那其实你不用担心太多
我知道如果你现在收入没有很高的话
可能对你来说几万块没有很多的钱
但是如果你十年后二十年后往回看的话
可能这一笔钱呢是没有多少钱的
所以呢你不用担心太多如果你金额不高的话
但是如果你有几百万要去投资
而且呢你没有任何投资经验的话呢
这就有一点害怕了
我知道刚开始投资的时候大家都会很害怕
不知道自己做对了决定还是做错了决定
所以如果你金钱又是非常非常大的
例如说一百万好了
我知道一百万可能对一些人来讲呢是很多钱
可能对一些人来讲没有多少钱
那我们现在已大众来做举例
对大众来说一百万算是蛮多钱的
然后一百万的1%就是一万了所以呢
所以呢如果你没有任何投资经验的话这是有一点可怕的
所以我还是建议如果你没有任何的投资经验的话呢
定期定额是最好的选择
这样子呢你就可以把风险分散掉
慢慢练习进场的感觉
再来是如果我们现在面临熊是啊或者是股市风暴
然后当你在最高点的时候以单笔的买入
你接下来就会看到自己的钱越来越减少越来越少
然后你就会很慌张
但是如果你用定期定额的方式呢你就可以先买一点
然后他的跌的时候可以再多买一点
现在呢我来做这个举例好了
如果你现在在熊市的时候用定期定额的方式呢
你就可以再更便宜的价格买入
你有的股数呢就会比单笔投资来得多
这样子呢两者都会在熊市亏钱
但单笔投资的投资客拥有的会比较少
如果你是在熊市才刚开始买
那就代表你能购买的股数会比较少
如果你在熊市都有持续的购买的话呢
你可以买到的比较多股
这样子股市反弹的时候呢定期定额的投资者的回本速度呢
会比单笔投资的投资者快
而且当你进入牛市的时候定期定额的投资者能够赚到的钱就会比较多
ok那今天这个影片到这里
到底是定期定额比较好还是单笔投资比较好
对大众来说因为我们没有多少的钱所以定期定额比较好
但是如果现在是你有很大的一笔钱
然后你知道自己做什么呢
单笔投资是比较好的
而且这本书的作者Benjamin Graham他有讲说
定期定额呢只适用在指数投资
不适投资个股喔
因为个股有可能破产就掉到0了指数就不会
好那今天这个影片到这边
希望这个影片有帮助到你
如果你对这本书的讲解有兴趣的话呢
我还有拍了其他好像三到四个影片
连结会在影片下方你可以参考一下
然后呢你如果想练习怎么投资美股的话呢
我有个线上课程你可以惨考看看
那我们下次再见啦掰掰